リスク開示の整理
リスク開示注意度: 2 / 5
有報ナビによる整理
銀行業務を主軸とする地域金融グループとして、極めて安定した財務基盤を有しています。自己資本比率は高く、貸倒債権の割合も管理可能な範囲内にあります。地銀特有の課題として、人口減少による地域経済の停滞や金利変動リスク、サイバー攻撃等のオペレーショナル・リスクは挙げられますが、これらに対しては適切な管理体制とリスク管理策が講じられています。
株式会社十六フィナンシャルグループ
年度切替
このページは、EDINETに提出された有価証券報告書をもとに、 企業のリスク認識・投資領域・経営方針を自動整理したものです。
β版のため、一部の表現に機械的な要約や不自然な記述が含まれる場合があります。 投資判断ではなく、企業理解の入口としてご利用ください。
詳細整理
以下は、有価証券報告書の記載内容をもとに、リスク、経営方針、 投資・研究開発に関する情報を整理したものです。
各スコアは、有価証券報告書の記載内容を整理するための参考指標です。 5段階表示で、スコアが高いほど各項目の性質が強く出ていることを表します。 ただし、投資判断、企業価値、将来業績を評価・予測するものではありません。
特に「リスク開示注意度」は、高いほど良いという意味ではありません。 有報上で注意して読むべきリスク記述が多い、具体的、または重い可能性があるという意味です。
スコアの詳しい見方
- リスク開示注意度
- スコアが高いほど、有価証券報告書に記載されたリスク開示について、 注意して読むべき記述の多さ・具体性・重さが強いことを表します。 企業そのものの危険度や倒産リスクを示すものではありません。
- 方針具体度
- スコアが高いほど、経営方針、対処すべき課題、資本政策、 リスク対応などが具体的に記載されていることを表します。 方針の良し悪しや実現可能性を判定するものではありません。
- 投資・変化姿勢
- スコアが高いほど、設備投資、研究開発、新規事業、DX、海外展開、 事業構造の変化など、将来に向けた取り組みの記載が強いことを表します。 成長性や投資成果を予測するものではありません。
- 財務スコア（計算）
- スコアが高いほど、有価証券報告書XBRLから取得できた主要財務指標に基づく 参考上の安定性・収益性などが相対的に良好に見えることを表します。 XBRLからの機械抽出値をもとに計算しており、 企業の財務力を完全に評価するものではありません。
経営方針・課題の整理
方針具体度: 4 / 5
有報ナビによる整理
同社は10年間の長期ビジョン「16Vision-10」を掲げ、地域密着型の総合金融サービスグループを目指す明確な成長戦略を有しています。4つの基本戦略に基づき、DX推進や人的資本への投資を加速させており、経営指標も順調に推移しています。リスク管理体制も銀行として高度に整備されており、安定した基盤の上で変革を進める姿勢が見られます。
成長方針
「16Vision-10」に基づき、トランスフォーメーション、ヒューマンイノベーション、マーケットインアプローチ、地域プロデュースの4つの基本戦略を通じて、デジタルとリアルの融合による地域密着型総合金融サービスへの変革を目指す。
資本政策
自己資金による成長投資・新規事業参入、および株主還元を基本方針とし、強固な資本基盤（目標11%以上）の維持と流動性の確保に向けた多角的な管理体制を構築している。
リスク対応方針
信用・市場・流動性リスクに対する厳格な管理（VaR等）に加え、サイバー攻撃、地政学リスク、DX対応、人口減少といった多角的なリスクシナ理に基づいた包括的な対策を講じている。
投資・研究開発・成長施策の整理
投資・変化姿勢: 3 / 5
有報ナビによる整理
伝統的な銀行業務を基盤としつつ、DX推進や「トランスフォーメーション戦略」を通じて競争力の強化を図る方針。特に独自アプリを通じた顧客接点のデジタル化と、新本社ビルへの投資による地域密着型の拠点強化に重点を置いている。
設備投資の方向性
銀行業務における老朽設備更新およびソフトウェアへの投資に加え、2027年開業予定の新本社ビル「16FGオフィス＆パーク」に向けた大規模な施設投資を実施。
研究開発・商品開発
報告書内に具体的な研究開発活動に関する記載なし。
投資・変化テーマ
関連キーワード
財務指標の簡易整理
金額項目は有価証券報告書XBRLから機械抽出した値です。 比率・スコアには抽出値をもとに計算した参考値が含まれます。 計算値は「計算」と明記しています。
財務スコア（計算）: 4 / 5
抽出・計算条件
スコア信頼性: 業種特性により限定的
利益率信頼性: 低
対象: 連結
会計基準: IFRSまたはIFRS類似
損益
| 項目 | 値 | 区分 |
|---|---|---|
| 売上高 | 427.7 億円 | 抽出 |
| 営業利益 | 117.3 億円 | 抽出 |
| 経常利益 | 427.7 億円 | 抽出 |
| 税引前利益 | 398.8 億円 | 抽出 |
| 当期純利益 | 273.8 億円 | 抽出 |
財政状態
| 項目 | 値 | 区分 |
|---|---|---|
| 総資産 | 75,260.2 億円 | 抽出 |
| 純資産 | 4,732.8 億円 | 抽出 |
| 自己資本 | 3,902.9 億円 | 抽出 |
| 現金等 | 10,945.4 億円 | 抽出 |
キャッシュフロー
| 項目 | 値 | 区分 |
|---|---|---|
| 営業CF | -1,903.2 億円 | 抽出 |
| 投資CF | 2,249.8 億円 | 抽出 |
| 財務CF | -101.9 億円 | 抽出 |
主な比率
| 項目 | 値 | 区分 |
|---|---|---|
| 自己資本比率 | 6.22% | 抽出（有報掲載値） / 有報掲載値を優先 |
| 純資産比率 | 6.29% | 計算 / 純資産 / 総資産 |
| 営業利益率 | 27.43% | 計算 / 営業利益 / 売上高 |
| 純利益率 | 64.02% | 計算 / 当期純利益 / 売上高 |
| ROE | 7.02% | 計算 / 当期純利益 / 自己資本 |
| ROA | 0.36% | 計算 / 当期純利益 / 総資産 |
| 営業CFマージン | -445.02% | 計算 / 営業CF / 売上高 |
| 現金等比率 | 14.54% | 計算 / 現金等 / 総資産 |
参考比率
| 項目 | 値 | 区分 |
|---|---|---|
| 自己資本比率（有報掲載） | 6.22% | 抽出（有報掲載値） |
| 自己資本比率（計算参考） | 5.19% | 計算 |
| 純資産比率（計算参考） | 6.29% | 計算 |
利益率比較上の注意
注意フラグ
※ 過去年度の分析は、当時提出された有価証券報告書をもとにした履歴情報です。 現在の企業状況とは異なる場合があります。
出典
- データ元
- EDINET 有価証券報告書
- docID
- S100YA7J 外部サイト（EDINET公式サイト）を開きます
技術情報
- 分析バージョン
- 2026Q2
- 使用モデル
- gemma4:12b
このページについて
本ページは、有価証券報告書の内容をもとに自動生成した企業理解用のページです。 内容の正確性・完全性を保証するものではありません。
投資判断を行う場合は、必ずEDINETの原文、有価証券報告書、決算短信、 会社公表資料などをご確認ください。